ভারতের একটি জলবায়ু বিমা বাজার প্রয়োজন

গ্লোবাল ক্লাইমেট রিস্ক ইনডেক্স ২০২১ অনুসারে, ভারত জলবায়ু পরিবর্তনের জন্য সপ্তম-সর্বাধিক ঝুঁকিপূর্ণ দেশ, এবং দেশটি চরম আবহাওয়াজনিত ঘটনাগুলির জন্য অত্যন্ত সংবেদনশীল। যদিও ভারতে তাপমাত্রার ঐতিহাসিক বৃদ্ধি বৈশ্বিক গড় থেকে সামান্য কম হয়েছে, ভবিষ্যতে প্রত্যাশিত বৃদ্ধি বৈশ্বিক হারকে ছাড়িয়ে যাবে। অভিযোজন ব্যবস্থার অভাবের মধ্যে চরম নদী-‌বন্যা ও উপকূলীয় বন্যা শতাব্দীর শেষ নাগাদ প্রায় ৫০ মিলিয়ন মানুষকে প্রভাবিত করার হুমকি দেয়। একইভাবে, উপযুক্ত প্রশমন নীতির অনুপস্থিতিতে, জলবায়ু পরিবর্তনের কারণে বার্ষিক জিডিপি-‌তে ৩ থেকে ১০ শতাংশ সংকোচন হতে পারে। বিপর্যয়ের ফলে অর্থনৈতিক স্থবিরতার বোঝা শহর ও গ্রামীণ দরিদ্রদের অসামঞ্জস্যপূর্ণভাবে বহন করতে হবে। এটি ভৌগোলিক ও ‌দীর্ঘ সময় মেয়াদ, উভয় ক্ষেত্রেই জলবায়ু ঝুঁকি ছড়িয়ে দেওয়ার জন্য হেজিং বা বিভিন্ন বিকল্প ব্যবহার করে ঝুঁকি-‌হ্রাস প্রক্রিয়ার প্রয়োজনীয়তা বর্ণনা করে।

বিপর্যয়ের ফলে অর্থনৈতিক স্থবিরতার বোঝা শহর ও গ্রামীণ দরিদ্রদের অসামঞ্জস্যপূর্ণভাবে বইতে হবে।

জলবায়ু বিমা প্রয়োজনীয়তা

চরম আবহাওয়ার ঘটনা দুটি পর্যায়ে অর্থনীতিকে প্রভাবিত করে — মানুষ ও ভৌত পুঁজির প্রাথমিক ক্ষতি, এবং পরবর্তীতে পুনর্গঠনের দিকে চালিত প্রচেষ্টার কারণে উৎপাদনশীলতার ক্ষতি। পুনর্গঠন তহবিলের সময়মত, প্রয়োজন-ভিত্তিক এবং স্বচ্ছ বিতরণ নিশ্চিত করার একটি উপায় হল এই কাজের জন্য নির্দিষ্ট জলবায়ু বিমা। জলবায়ু বিমা প্রাকৃতিক দুর্যোগের ক্ষেত্রে বিমাকারীদের দাবি পরিশোধ করতে পারে। এটি একটি গুরুত্বপূর্ণ জলবায়ু অভিযোজন কৌশল হিসাবে কাজ করতে পারে, যা একটি এজেন্টের অতিরিক্ত মূলধনকে অতিরিক্ত খরচজনিত প্রিমিয়াম-‌সহ অন্যের ক্ষতিপূরণের জন্য প্রবাহিত করে।

জলবায়ু পরিবর্তনের জন্য ১৯৯০ সালের আন্তঃসরকারি প্যানেল রিপোর্টটি প্রথম জলবায়ু-প্ররোচিত প্রাকৃতিক বিপর্যয় প্রশমনে বেসরকারি বিমা সংস্থাগুলির ভূমিকার গুরুত্বের কথা উল্লেখ করে। জলবায়ু বিমার কিন্তু প্রশমন ও অভিযোজন উভয়কেই উন্নত করার সম্ভাবনা রয়েছে। উদাহরণস্বরূপ, বিমা কোম্পানিগুলির দুর্যোগ-প্রতিরোধী প্রকল্পে দীর্ঘমেয়াদি বিনিয়োগ করার সম্পদ-ক্ষমতা রয়েছে, যা অভিযোজনের অনুমতি দেয়। যাই হোক, যখন প্রিমিয়াম একটি ব্যবসার ক্রিয়াকলাপের পরিবেশগত খরচের উপর নির্ভরশীল বিষয় হয়ে ওঠে, তখন বিমাকারীরা শিল্প অনুশীলনকে প্রভাবিত করতে পারে। কম কার্বন ফুটপ্রিন্ট-‌সম্পন্ন সংস্থাগুলির জন্য নিম্ন প্রিমিয়াম ও উচ্চ অন্তর্ভুক্তি বাজারকে প্রশমন প্রচেষ্টার দিকে নিয়ে যেতে পারে।
 

কম কার্বন ফুটপ্রিন্ট-‌সম্পন্ন সংস্থাগুলির জন্য নিম্ন প্রিমিয়াম ও উচ্চ অন্তর্ভুক্তি বাজারকে প্রশমন প্রচেষ্টার দিকে নিয়ে যেতে পারে।

বিমা বাজারের হস্তক্ষেপের প্রকৃতি দুটি রূপ অর্জন করতে পারে। প্রথমত, বিমা বাজার সমস্ত বিমা-পলিসিতে একটি জলবায়ু-ঝুঁকি মূল্যায়ন উপাদান অন্তর্ভুক্ত করতে পারে, যা সবুজ ব্যবসায় তহবিল প্রবাহকে সহজতর করবে। দ্বিতীয়ত, বেসরকারি বিমা বাজার প্রাকৃতিক দুর্যোগ থেকে পুনরুদ্ধারের জন্য পৌরসভা বা রাজ্য ও জাতীয় সরকারগুলির মতো সার্বভৌম সংস্থাগুলির জন্য জলবায়ু ঝুঁকি-বিমা পলিসি চালু করতে আরও সক্রিয় ভূমিকা পালন করতে পারে। এইভাবে, বাজার শুধুমাত্র হেজিং মেকানিজম হিসাবে কাজ করে না, বরং বিভিন্ন ধরনের  প্রিমিয়াম আরোপের মাধ্যমে ব্যবসার স্থায়িত্বের একটি আঙ্গিক প্রদান করে।

ভারতে জলবায়ু বিমা

ভারতের কিছু জলবায়ু-অরক্ষিত ও সবচেয়ে বেশি ক্ষতিগ্রস্ত অঞ্চল সবচেয়ে দরিদ্রও বটে। উপকূলীয় অঞ্চল এবং পাহাড়ে বসবাসকারী সম্প্রদায়গুলি ভারতের সবচেয়ে অর্থনৈতিকভাবে দুর্বল এবং জলবায়ুগতভাবে-উন্মোচিত সামাজিক গোষ্ঠীগুলির একটি। উদাহরণস্বরূপ, বন্যার কারণে ভারতীয়রা ৩ বিলিয়ন মার্কিন ডলার মূল্যের সম্পদ হারিয়েছে, যা প্রাকৃতিক দুর্যোগের কারণে বিশ্বব্যাপী অর্থনৈতিক ক্ষতির ১০ শতাংশ। ক্ষয়ক্ষতি থেকে পুনরুদ্ধার করার প্রক্রিয়াটি প্রায়শই ধীরগতিসম্পন্ন এবং অর্থহীন লাল ফিতা ও মর্জিমাফিক তহবিল বিতরণের শিকার হয়, যা একে ফেডারেল ও রাজ্য সরকারগুলির দ্বন্দ্বের জন্য একটি উর্বর জায়গা করে তোলে। অধ্যয়নগুলি দেখায় যে প্রাথমিক হস্তক্ষেপ বিলম্বিত অর্থপ্রদানের চেয়ে ৩.৫ গুণ বেশি প্রভাব ফেলতে পারে। এই পটভূমিতে জলবায়ু ঝুঁকি-বিমার স্থাপনা দুর্যোগ-পরবর্তী পরিণতিগুলি হ্রাস করার জন্য পুনর্গঠন তহবিলের একটি নিরাপদ ও নির্দিষ্ট উৎস সরবরাহ করতে পারে। এটি ক্ষতিগ্রস্ত এলাকার সরকারি প্রশাসনকে অর্থপ্রদান করতে পারে, এবং তার পাশাপাশি তহবিলগুলি যাতে লক্ষ্য পূরণ করতে পারে তা নিশ্চিত করার জন্য প্রয়োজনীয় প্রাক-পরীক্ষা ও যাচাই প্রক্রিয়া পরিচালনা করতে পারে।

জলবায়ু-বিমার একমাত্র উপবিভাগ যা ভারতের বিমা বাজার প্রদান করে তা হল কৃষি শস্যবিমা। যাঁদের চাষআবাদ বেশিরভাগই বর্ষার উপর নির্ভরশীল এবং অ-‌মরসুমি বৃষ্টি ও কীটপতঙ্গের আক্রমণের কারণে ঝুঁকিপূর্ণ, সেই ৬৫ কোটি কৃষকের মধ্যে কৌশলগতভাবে শস্যবিমার কার্যকর প্রসার ও প্রয়োগ তাঁদের জীবিকা ও মঙ্গলের উপর বিশাল প্রভাব ফেলতে পারে। প্রধানমন্ত্রী ফসল বিমা যোজনা (পিএমএসবিওয়াই)-‌র অধীনে ৫৫ মিলিয়নেরও বেশি ভারতীয় কৃষকের শস্য-বিমা রয়েছে। ২০২১ আর্থিক বছরে ৮৭.‌৪ বিলিয়ন ভারতীয় রুপি (১.২ বিলিয়ন মার্কিন ডলার) মূল্যের দাবিপূরণ-‌সহ প্রায় ৭০ লক্ষ কৃষক এর থেকে উপকৃত হয়েছেন। ২০২৪-২৪ সালের অন্তর্বর্তীকালীন বাজেটের আওতায় প্রধানমন্ত্রী কিষান সম্মান যোজনা ৪ কোটিরও বেশি কৃষকের জন্য শস্য বিমা প্রদান করেছে।

জলবায়ু-বিমার একমাত্র উপবিভাগ যা ভারতের বিমা বাজার প্রদান করে তা হল কৃষি শস্য বিমা।

প্রতিকূল আবহাওয়ার বিরুদ্ধে কৃষকদের রক্ষা করার আরেকটি আর্থিক উপকরণ হল আবহাওয়া-সূচিযুক্ত (‌ইনডেক্সড)‌ বিমা পলিসি। এটি আবহাওয়া-ঝুঁকি সূচক থেকে নেওয়া হয়েছে, যা আবহাওয়ার ধরনগুলির ঐতিহাসিক তথ্যের উপর ভিত্তি করে তৈরি করা হয়েছে। এটি ফসলের ক্ষতির পরিবর্তে আবহাওয়া-বিচ্যুতির কারণে মূল্যায়িত ফসল-ফলন ক্ষতি পূরণের জন্য একটি আর্থিকভাবে বিচক্ষণ ও টেকসই বিকল্প হতে পারে। ঐতিহ্যগত বিমার বিপরীতে, এই পদ্ধতিটি ব্যাপক ক্ষতির মূল্যায়ন এবং পরিমাণ নির্ধারণের প্রয়োজনীয়তা দূর করে, যার ফলে প্রশাসনিক  খরচ কম হয় এবং সম্ভাব্য প্রিমিয়াম হ্রাস পায়।

বাজার সম্প্রসারণের সম্ভাব্য উপায়

প্যারামেট্রিক ‌ইনসিওরেন্স, যেখানে সূচীকৃত বিমা পলিসির মতো পূর্বনির্ধারিত প্যারামিটারগুলির একটি সেট পূরণ হলে অবিলম্বে অর্থ প্রদান করা হয়, রাজ্য ও কেন্দ্রীয় সরকারগুলি দ্বারা পরীক্ষা করা হচ্ছে। কেরালায় সে রাজ্যের কো-অপারেটিভ মিল্ক মার্কেটিং ফেডারেশন তাপজনিত চাপের (‌হিট স্ট্রেস)‌ বিরুদ্ধে প্যারামেট্রিক বিমা চালু করেছে। দেশব্যাপী প্যারামেট্রিক নীতিগুলি সরাসরি বিমাকারীদের সঙ্গে সুবিধাভোগী অ্যাকাউন্টগুলিকে সংযুক্ত করে অর্থপ্রদান প্রক্রিয়াকে ত্বরান্বিত করতে পারে, এবং যে কোনও জলবায়ু বিপর্যয়ের পরে আর্থিক খরচ সীমিত করতে পারে।

ঐতিহ্যগত শস্যবিমা বিভাগের বাইরে, ভারতীয় বিমা বাজারের অন্যান্য বিভাগেও বৈচিত্র্য আনা উচিত। স্বল্প-আয়ের ব্যক্তি বা পরিবারের জন্য ক্ষুদ্র স্তরের বিমা  প্রিমিয়ামের সামান্য অর্থপ্রদানের বিনিময়ে বিভিন্ন ঝুঁকি সুরক্ষিত করা খুবই কাজের হতে পারে। এগুলি জলবায়ু পরিবর্তন-প্ররোচিত প্রাকৃতিক দুর্যোগের কারণে মৃত্যু ও রোগ, এবং ছোট-বড় সম্পদ বা পশুসম্পদ ইত্যাদির ক্ষতি অন্তর্ভুক্ত করতে পারে। জাতীয় বা আঞ্চলিক সরকার এবং বৃহৎ সংস্থাগুলি সার্বভৌম বিমার অধীনে এগুলি বৃহৎ স্তরে ক্ষতি পূরণ করতে পারে। সার্বভৌম বিমা হল একটি আর্থিক কৌশল যা সরকারগুলি বড় আকারের ঝুঁকি পরিচালনা করতে ব্যবহার করে।

স্বল্প-আয়ের ব্যক্তি বা পরিবারের জন্য ক্ষুদ্র-স্তরের বিমা প্রিমিয়ামের সামান্য অর্থপ্রদানের বিনিময়ে বিভিন্ন ঝুঁকি সুরক্ষিত করা খুবই কাজের হতে পারে।

 

জলবায়ু বিমা ছাড়াও প্রাকৃতিক সম্পদ ডেরিভেটিভের মতো অন্যান্য ঝুঁকি-হ্রাস পদ্ধতির প্রয়োজন রয়েছে, যা চুক্তি-‌ক্রেতাদের ভৌত বাজারে তাদের অবস্থান রক্ষা করতে দেয়। ঘোষ (২০২২) তীব্র জল-প্রাপ্যতার ঝুঁকির কারণে ভারতে একটি ওয়াটার ফিউচার এক্সচেঞ্জের জন্য ওকালতি করেছিলেন। ভারতে ভৌত জল বাজারের অনুপস্থিতির ক্ষতিপূরণ হিসাবে একটি জল প্রাপ্যতা সূচক প্রস্তাব করা হয়। ভিত্তি ঝুঁকি সীমিত হওয়ার কারণে যে কোনও অংশীদার ফিউচার মার্কেটে বিভিন্ন বিপরীত অবস্থান ব্যবহারের মাধ্যমে সম্ভাব্য ঝুঁকির বিরুদ্ধে বিমা করে ঝুঁকিহ্রাস করতে পারেন। এটি একটি বিমা পলিসির মতো একই উদ্দেশ্য পরিবেশন করবে, তবে তরল বাজারগুলি অবিলম্বে স্কোয়ারিং-অফের মাধ্যমে দ্রুত নিষ্পত্তি করতে সক্ষম হবে৷ 

উপসংহার

জলবায়ু ঝুঁকি বিমা পরোক্ষভাবে বিমাকারীর দ্বারা স্থিতিস্থাপক বিনিয়োগকে উন্নত করতে পারে। ঝুঁকির জন্য কোনও প্রকল্প বা উদ্যোগের মূল্যায়ন করে বিমা সংস্থা এমন প্রকল্পগুলির জন্য উচ্চ প্রিমিয়াম চার্জ করতে পারে যেগুলি টেকসই বা জলবায়ু-ঝুঁকি অভিযোজনযোগ্য কৌশল গ্রহণ করে না। এটি সবুজ, টেকসই ও জলবায়ু-সচেতন পদ্ধতি গ্রহণকে ত্বরান্বিত করবে। ভারতে উপযুক্ত প্রবিধান-‌সহ একটি জলবায়ু বিমা বাজার তৈরি করা হলে তা অসামঞ্জস্যতা কমাতে পারে, লেনদেনের খরচ কমাতে পারে, এবং ভিন্ন ভিন্ন প্রিমিয়ামের মাধ্যমে সবুজ পরিবর্তনের সুবিধা দিতে পারে। এটি অবশেষে একটি বাজার সংকেত প্রক্রিয়া তৈরি করবে, যেখানে স্থিতিশীলতার অনুসারী অনুশীলনগুলি বিনিয়োগকারীদের কাছে বেশি পছন্দের হবে। ক্রমাগত সরকারি-বেসরকারি সহযোগিতা, আগ্রাসী গবেষণা ও উন্নয়ন, এবং আর্থিক উদ্ভাবন একটি দক্ষ জলবায়ু ঝুঁকি হেজিং মেকানিজমের চাবিকাঠি হবে।

আর্য রায় বর্ধন অবজারভার রিসার্চ ফাউন্ডেশনের রিসার্চ অ্যাসিস্ট্যান্ট

লাবণ্য বালাসুব্রমণি অবজারভার রিসার্চ ফাউন্ডেশনের রিসার্চ ইন্টার্ন

• Indian Economy
• Financial Markets
• Climate Change
• India
• অর্থনীতি এবং অর্থ
• কৃষি ফসল বিমা
• জলবায়ু পরিবর্তন
• জলবায়ু পরিবর্তন ও বিমা
• প্রধানমন্ত্রী ফসল বিমা যোজনা
• ভারত
• ভারতে জলবায়ু ঝুঁকি বিমা
• ভারতে শস্য বিমা

The views expressed above belong to the author(s). ORF research and analyses now available on Telegram! Click here to access our curated content — blogs, longforms and interviews.

PREV NEXT