आर्थिक समावेशनातील अडथळे दूर करणे आवश्यक

जगाने डिजिटल युगाचा सहज स्वीकार केल्यामुळे, तंत्रज्ञानाच्या अनुप्रयोगांचा समाजाच्या सर्व क्षेत्रांमध्ये दूरगामी प्रभाव पडला आहे. तंत्रज्ञानाने कमी साक्षरता दर, अन्न असुरक्षितता आणि हवामान बदल यासारख्या जगातील सर्वात महत्त्वाच्या सामाजिक समस्यांना तोंड देण्यासाठी मदत केली आहे. आर्थिक समावेशामध्ये तंत्रज्ञानाचा वापर आजच्या संदर्भात समर्पक आहे कारण ते समाजातील वंचित घटकांच्या उत्थानाद्वारे सर्वसमावेशक वाढीचा मार्ग मोकळा करते.

आर्थिक समावेशन म्हणजे देयके, व्यवहार, बचत, क्रेडिट आणि विमा यांसह उपयुक्त आणि किफायतशीर आर्थिक वस्तू आणि सेवांच्या व्यक्ती आणि कंपन्या दोघांनाही उपलब्धता, जी शाश्वत आणि नैतिकरित्या प्रदान केली जाते.

आर्थिक समावेशाचे महत्त्व या वस्तुस्थितीत आहे की ते सामाजिक गतिशीलतेस अनुमती देते. ही संसाधने व्यक्तींना सशक्त करण्यात मदत करतात आणि समुदायांचे पालनपोषण करतात, जे आर्थिक विकासाला चालना देण्यासाठी मदत करू शकतात. शिवाय, खातेधारक अतिरिक्त वित्तीय सेवा जसे की क्रेडिट आणि इन्शुरन्स यासारख्या अतिरिक्त वित्तीय सेवांचा वापर उद्योग सुरू करण्यासाठी आणि वाढवण्यासाठी, त्यांच्या मुलांच्या किंवा स्वतःच्या आरोग्य किंवा शिक्षणामध्ये गुंतवणूक करण्यासाठी, जोखीम व्यवस्थापित करण्यासाठी आणि आर्थिक अडथळ्यांमधून सावरण्यासाठी अधिक करतात, या सर्व गोष्टी त्यांच्या एकूणच सुधारणा करू शकतात. जीवन गुणवत्ता.

पूर्वी वगळलेले लाखो क्लायंट केवळ औपचारिक आर्थिक व्यवहारांसाठी रोख वापरण्यापासून मोबाइल फोन किंवा इतर उपकरणांवर डिजिटल बँकिंग सेवा वापरत आहेत.

आर्थिक समावेशात लक्षणीय प्रगती झाली आहे. जागतिक स्तरावर, 2011 मध्ये 51 टक्क्यांवरून, 76 टक्क्यांहून अधिक प्रौढांकडे आता बँक किंवा मोबाइल खाते आहे. याव्यतिरिक्त, 80 पेक्षा जास्त राष्ट्रांनी डिजिटल वित्तीय सेवा सादर केल्या आहेत, ज्यापैकी काहींनी मोठ्या प्रमाणात बाजारपेठ प्राप्त केली आहे, ज्यात मोबाईल उपकरणांचा वापर केला आहे. परिणामी, पूर्वी वगळलेले लाखो क्लायंट केवळ औपचारिक आर्थिक व्यवहारांसाठी रोख वापरण्यापासून मोबाईल फोन किंवा इतर उपकरणांवर डिजिटल बँकिंग सेवा वापरत आहेत.

आर्थिक समावेशात अडथळे

कमी-उत्पन्न असलेल्या उपेक्षित वर्गांना लक्ष्य करण्यासाठी आर्थिक समावेशाच्या दिशेने मोठे पाऊल उचलले गेले असले तरी, विभाजनाचा अंतर्भाव अजूनही अस्तित्वात आहे आणि त्यास सक्रियपणे संबोधित करणे आवश्यक आहे. जवळपास 80 टक्के भारतीय लोकसंख्येकडे बँक खाते आहे आणि जवळपास 18 टक्के (81.38 दशलक्ष) बँक खाती निष्क्रिय आहेत, ज्यात “शून्य शिल्लक” आहे. शिवाय, 38 टक्के खाती निष्क्रिय आहेत, याचा अर्थ असा आहे की गेल्या वर्षभरात कोणत्याही ठेवी किंवा पैसे काढले गेले नाहीत, हे दर्शविते की बरेच भारतीय अद्याप औपचारिक बँकिंग प्रणालीमध्ये पूर्णपणे समाकलित झालेले नाहीत.

प्रचलित असलेल्या डिजिटल विभाजनामागील कारण समजून घेणे या समस्येचे मूळ कारण शोधण्यासाठी महत्त्वाचे आहे. 

याव्यतिरिक्त, भारताला अजूनही स्थिर ब्रॉडबँड इंटरनेट कनेक्शनसह मजबूत दूरसंचार पायाभूत सुविधांची आवश्यकता आहे. वाढत्या गतीसह तांत्रिक वैशिष्ट्ये वाढवण्यात प्रगती असूनही, संपूर्ण देशाच्या या नवकल्पनांशी जुळवून घेण्याच्या अक्षमतेमुळे ही दरी वाढली आहे.

भारताला 310 दशलक्षाहून अधिक लोकांना मूलभूत सेल फोनची आवश्यकता असलेल्या आपल्या नागरिकांना ऑनलाइन मिळवण्याच्या अडथळ्याचाही सामना करावा लागतो. हे खातेधारकांना खात्यातील व्यवहारांशी संबंधित तपशीलासारखी महत्त्वपूर्ण माहिती प्राप्त करण्यापासून प्रतिबंधित करते. याशिवाय, वित्तीय संस्थांनाही अल्प प्रमाणात व्यवहारांसाठी संदेश देण्यासाठी अधिक इच्छुक असणे आवश्यक आहे. या घटकांमुळे स्थानिक एजंट्सवरील अवलंबित्व वाढत आहे.

ओळख क्रेडेन्शियल्स आवश्यक असणे आणि खात्यात विशिष्ट शिल्लक राखणे यासारख्या गुंतागुंतीच्या बँकिंग प्रक्रियेमुळे ग्रामीण ग्राहकांना संभाव्य वित्तीय सेवांमध्ये प्रवेश करण्यासाठी मदतीची आवश्यकता असते.

भारतावर वर्चस्व असलेल्या शहरी-ग्रामीण प्रदेशांमध्ये स्पष्ट फूट आहे. केवळ 4.4 ग्रामीण कुटुंबांकडे संगणक आहेत, त्या तुलनेत 14.4 टक्के शहरी कुटुंबांमध्ये आणि 14.9 टक्के ग्रामीण घरांमध्ये इंटरनेट कनेक्टिव्हिटी आहे, महानगर प्रदेशातील 42 टक्के कुटुंबांच्या तुलनेत. दरम्यान, ग्रामीण भागातील केवळ 13 टक्के प्रौढांना इंटरनेटचा वापर आहे, तर महानगरीय भागात हे प्रमाण 37 टक्के आहे.

विशेषत:, अशी तफावत वित्त क्षेत्रातील विविध घटकांशी संबंधित आहे, ज्याची सुरुवात ग्रामीण भागात सामान्यपणे उच्च-व्याजदर आकारणाऱ्या अल्प-मुदतीच्या सावकारापासून होते. क्रेडिटमध्ये प्रवेश अद्याप सोडवणे आवश्यक आहे. कर्ज उपलब्धता कार्यक्षमतेने सुधारण्यासाठी सरकारी कार्यक्रम अजून दुर्गम भागात पोहोचलेले नाहीत. ऑनलाइन कर्जांना विश्वासार्ह वित्तीय संस्था किंवा डिजिटल कर्ज देण्याच्या अधिक पर्यायांची आवश्यकता असल्याचे व्यक्तींना आढळते. याव्यतिरिक्त, ग्रामीण ग्राहकांना ओळखपत्रे आवश्यक असणे आणि खात्यात विशिष्ट शिल्लक राखणे यासारख्या गुंतागुंतीच्या बँकिंग प्रक्रियेमुळे संभाव्य वित्तीय सेवांमध्ये प्रवेश करण्यासाठी मदतीची आवश्यकता असते.

संगणक आणि दळणवळण तंत्रज्ञानाच्या मर्यादित प्रवेशाचा देखील डिजिटल विभाजनाचा परिणाम आहे. भारतात, डिजिटल माहिती ऍक्सेस करण्यासाठी आवश्यक असलेले उपकरण कमी लोक घेऊ शकतात. भारताला विविध क्षेत्रांमध्ये वैविध्यपूर्ण सामग्री प्रदान करण्याच्या ओझ्याचाही सामना करावा लागतो, कारण संपूर्ण भारतातील व्यक्तींची मातृभाषा भिन्न आहे. शिवाय, ज्यांना संगणकावर प्रवेश आहे किंवा इंटरनेटचा वापर करण्यासाठी पुरेसे ज्ञान आहे अशा व्यक्तींची संख्या राज्यांमध्ये मोठ्या प्रमाणात बदलते. अशा प्रकारे, संपूर्ण देशात एक ब्लँकेट पध्दत लागू करणे शक्य नाही.

भारतीय नागरिकांमध्ये जास्तीत जास्त तांत्रिक हस्तक्षेप करण्याची क्षमता नाही. सुमारे 266 दशलक्ष प्रौढ निरक्षर आहेत. आर्थिक साक्षरतेच्या कमतरतेमुळेही आर्थिक समावेशाच्या वाढीला मोठ्या प्रमाणात अडथळा निर्माण झाला आहे, अनेक आर्थिक सायबर गुन्हे ग्रामीण रहिवाशांमध्ये वाढत्या अविश्वासाच्या प्रमाणात वाढले आहेत, ज्यामुळे दत्तक घेण्याचे प्रमाण कमी झाले आहे आणि त्याच वर्षी सायबर गुन्ह्यांमध्ये 6-टक्क्यांची वाढ झाली आहे.

भारताला विविध क्षेत्रांमध्ये वैविध्यपूर्ण सामग्री प्रदान करण्याच्या ओझ्याचाही सामना करावा लागतो, कारण संपूर्ण भारतातील व्यक्तींची मातृभाषा भिन्न आहे.

वैयक्तिक ओळखण्यायोग्य माहिती (PII) मार्गदर्शक तत्त्वांची काटेकोरपणे अंमलबजावणी आणि पालन न केल्यामुळे, डेटाच्या गोपनीयतेबद्दल गंभीर चिंता निर्माण करून, असंख्य पक्षांना मोठ्या प्रमाणात डेटा सहज उपलब्ध होतो. मोबाईल नंबर आणि नो युवर कस्टमर (केवायसी) डेटाचा मोठ्या प्रमाणावर वापर केला जातो. अशी प्रकरणे घडली आहेत जेव्हा काही व्यावसायिक वार्ताहरांचे एजंट गुप्तपणे बायोमेट्रिक माहिती क्लेमध्ये रेकॉर्ड करतात, जिथे ते नंतर फसव्या हेतूंसाठी ती पुन्हा तयार करतात.

शिफारशी

भारत विविध ई-गव्हर्नन्स योजनांद्वारे विविध तांत्रिक प्रगतीसाठी सातत्याने काम करत असताना, समाजातील दरीकडे अधिक लक्ष देण्याची गरज आहे. अशा सामाजिक असमानता दूर करण्याच्या दिशेने काम करताना, विद्यमान अंतर लक्षात ठेवले जाते हे योग्य आहे. आर्थिक समावेशन धोरण अंमलात आणणे आणि आर्थिक बहिष्कारामागील कारणे पाहणे आणि त्यांचे प्रभावीपणे निराकरण करणे हे सरकारच्या हातात आहे. माहिती आणि संप्रेषण तंत्रज्ञान धोरणे प्रामुख्याने टॉप-डाउन आणि पुरवठा-केंद्रित आहेत. अशा प्रकारे नागरिकांच्या आणि वंचितांच्या गरजांवर लक्ष केंद्रित करून आर्थिक वस्तू आणि सेवा विकसित करणे आवश्यक आहे. ग्रामीण भागात योग्य इंटरनेट कनेक्टिव्हिटी मिळू शकेल याची खात्री करण्यासाठी या धोरणांनी डिजिटल समावेशन धोरणांवर लक्ष केंद्रित केले पाहिजे.

भाषेतील अडथळे आणि तंत्रज्ञानाचा प्रवेश लक्षात घेऊन डिजिटल कौशल्यांवर लक्ष केंद्रित करणारी पद्धतशीर रणनीती आणि आर्थिक साक्षरता प्रत्येक प्रदेशात लागू केली जावी.

याशिवाय, डिजिटल आर्थिक समावेशन सुनिश्चित करण्यासाठी, सरकारने मध्यमवयीन वर्गाला त्यांनी प्रदान केलेल्या विविध सुविधांचा वापर करण्यासाठी वाचन आणि लेखन शिकण्यासाठी प्रोत्साहित केले पाहिजे. सरकारी वेबसाइटवर लोकसंख्येचा मोठा भाग वगळता मुख्यतः हिंदी आणि इंग्रजीमध्ये माहिती असते. भाषेतील अडथळे आणि तंत्रज्ञानाचा प्रवेश लक्षात घेऊन डिजिटल कौशल्यांवर लक्ष केंद्रित करणारी पद्धतशीर रणनीती आणि आर्थिक साक्षरता प्रत्येक प्रदेशात लागू केली जावी.

आर्थिक फसवणुकीचा मुकाबला करण्यासाठी, असुरक्षित लोकसंख्येवर लक्ष केंद्रित करणार्‍या आणि त्यांना मोबाइल आणि ऑनलाइन परस्परसंवादाच्या मूलभूत गोष्टी शिकवणार्‍या एक-टू-वन मॅनेजमेंट ऑफ फायनान्शियल सर्व्हिसेस (MFS) एजंट मेंटॉरशिप प्रोग्रामची अंमलबजावणी करणे शक्य आहे. याव्यतिरिक्त, व्यवहार खर्च कमी करून कमी उत्पन्न असलेल्या व्यक्तींसाठी आर्थिक सेवा प्रवेशातील अडथळे दूर केल्याने सहभाग वाढवणे सुलभ होऊ शकते, नेपाळमध्ये निरिक्षण केल्याप्रमाणे, जेथे महिलांमध्ये विनामूल्य आणि सहज प्रवेशयोग्य खाती अधिक प्रचलित होती.

तंत्रज्ञानाच्या प्रवेशाचा अभाव आधीच अस्तित्वात असलेल्या सामाजिक बहिष्कारांना विस्तृत करू शकतो आणि लोकांना आवश्यक संसाधनांपासून वंचित ठेवू शकतो. साक्षरता, निरोगीपणा, गतिशीलता, सुरक्षितता, आर्थिक सेवांमध्ये प्रवेश इत्यादीसह जीवनाच्या प्रत्येक क्षेत्रावर डिजिटल विभाजनाचा परिणाम होतो. त्यामुळे भारतासारख्या वेगाने वाढणाऱ्या राष्ट्रासाठी, साध्या आर्थिक वाढीकडून न्याय्य आणि सर्वसमावेशकतेकडे लक्ष केंद्रित करणे आवश्यक आहे.