ডিজিটাল রুপির ভবিষ্যৎ সুরক্ষিত করা

কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্ক ডিজিটাল মুদ্রার (সিবিডিসি) উত্থান স্পষ্ট। পৃথিবীর ১৩০টি দেশ, যারা বিশ্ব জিডিপি–র ৯৮ শতাংশের বেশির প্রতিনিধিত্ব করে, সিবিডিসি–সম্পর্কিত উদ্যোগে সক্রিয়ভাবে জড়িত৷ সিবিডিসি–র সম্ভাবনা বিশাল, যার মধ্যে আছে  প্রতিশ্রুতিময় উদ্ভাবন, বর্ধিত আর্থিক অন্তর্ভুক্তি, অত্যাধুনিক পেমেন্ট অ্যাপ্লিকেশন এবং ডিজিটাল ব্যবসার উদ্ভবের জন্য অনুকূল পরিবেশ গড়ে তোলা।

যাই হোক, সিবিডিসি প্রবর্তনের আর্থিক ও অর্থপ্রদান ব্যবস্থার স্থিতিশীলতা ও পরিচালনার ক্ষেত্রে উল্লেখযোগ্য প্রভাব আছে। সিবিডিসি প্রবর্তন করছে এমন একটি কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্কের যত্ন সহকারে ডিজাইন পছন্দ করা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ, কারণ তা কার্যকারিতা, আন্তঃকার্যযোগ্যতা, গোপনীয়তা ও নিরাপত্তার ঝুঁকিগুলিকে প্রভাবিত করে৷ সিবিডিসি–র জীবনচক্র জুড়ে সুবিন্যস্ত ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা অত্যাবশ্যক — গবেষণা থেকে কার্য-পরিচালনা পর্যন্ত। ভারত তার সিবিডিসি যাত্রা শুরু করছে, আশাবাদের সঙ্গে প্রাথমিক পর্যায়টি অতিক্রম করেছে, তবে এখনও ব্যাপক সাফল্য অর্জন করতে পারেনি। এই নতুন ডিজিটাল মুদ্রার সঙ্গে সম্পর্কিত ঝুঁকিগুলি ব্যবস্থাপনার মধ্যেই এর গ্রহণ উন্মুক্ত করার চাবিকাঠি রয়েছে।

ঝুঁকির বিভিন্ন দিক 

সমস্যা চিহ্নিত করা সফল স্থাপনার লক্ষ্যে প্রাথমিক পদক্ষেপ হিসাবে কাজ করে, এবং বড় আকারে ব্যবহারের ভিত্তি স্থাপন করে। যাই হোক, সিবিডিসি–র  পরিস্থিতিটি হল শিখতে শিখতে এগনোর মতো। সাম্প্রতিক ব্যাঙ্ক অফ ইন্টারন্যাশনাল সেটেলমেন্টস রিপোর্ট বিশ্বব্যাপী দেশগুলির জন্য সিবিডিসি–র সঙ্গে যুক্ত সম্ভাব্য ঝুঁকিগুলিকে তুলে ধরেছে৷ যদিও সিবিডিসি–গুলি অর্থের সাম্প্রতিক প্রযুক্তিগত উন্নয়নের সঙ্গে সারিবদ্ধ একটি অত্যাধুনিক অগ্রগতির প্রতিনিধিত্ব করে, দেশগুলিকে সেগুলির উন্নয়ন ও স্থাপনার ক্ষেত্রে সতর্কতা অবলম্বন করতে হবে। সিবিডিসি–র অজানা অঞ্চল কাঠামোগত পরিবর্তন আনতে পারে, যা দেশগুলির জন্য যত্ন ও পরিশ্রমের সঙ্গে এই উদ্ভাবন নিয়ে কাজ করা অপরিহার্য করে তোলে।

সাইবার নিরাপত্তার তাৎপর্য বাড়িয়ে বলা নিষ্প্রয়োজন, বিশেষ করে সিবিডিসি উদ্যোগের প্রেক্ষাপটে, যা বিভিন্ন হুমকির সামনে অরক্ষিত থেকে যেতে পারে। এমনকি সফল ছোটখাটো আক্রমণ জনসাধারণের মধ্যে এই ব্যবস্থার উপর আস্থা নষ্ট করতে পারে। যদিও এখন পর্যন্ত সিবিডিসি–তে কোনও হামলার খবর পাওয়া যায়নি, তবে কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্কের জারি করা মুদ্রার ক্ষেত্রে হ্যাকিং এবং তার উপর নিয়ন্ত্রণ লাভের সম্ভাবনা যথেষ্ট এবং তা উদ্বেগজনক চ্যালেঞ্জ তৈরি করে।

সাইবার নিরাপত্তার তাৎপর্য বাড়িয়ে বলা নিষ্প্রয়োজন, বিশেষ করে সিবিডিসি উদ্যোগের প্রেক্ষাপটে, যা বিভিন্ন হুমকির সামনে অরক্ষিত থেকে যেতে পারে।

শুরু থেকেই, একটি যে গুরুত্বপূর্ণ কাঠামোগত চ্যালেঞ্জ দেখা দিতে পারে তা হল ডিস্ট্রিবিউটেড লেজার টেকনোলজি (ডিএলটি)–র প্রসারের সময় দক্ষতা বজায় রাখার সম্ভাব্য সমস্যা, যা বিভিন্ন পাইলট প্রকল্পগুলিতে সিবিডিসি–র প্রাপ্যতার ক্ষেত্রে একটি উল্লেখযোগ্য ঝুঁকি হিসাবে চিহ্নিত। এটি কোনও সিবিডিসি প্রকল্প শুরু করার সময় এর জীবনচক্র জুড়ে সমস্যাগুলি প্রশমিত করার জন্য প্রযুক্তিগত সীমাবদ্ধতাগুলি বিবেচনা করার গুরুত্বের উপর জোর দেয়। ব্যাঙ্ক অফ ইংল্যান্ড ইতিমধ্যেই সিবিডিসি–র জন্য ডিএলটি–র প্রসারের সময় দক্ষতা বজায় রাখা নিয়ে উদ্বেগ প্রকাশ করেছে, এবং বলেছে যে প্রযুক্তিটি কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্কের ডিজিটাল মুদ্রার নির্ভরযোগ্য ব্যবহারের জন্য খুবই ‌জটিল।

কোনও সিবিডিসি প্রযুক্তি পরিকাঠামোর জটিলতা ও আকার অপ্রত্যাশিত নিরাপত্তা দুর্বলতার জন্ম দিতে পারে। উদ্ভাবন ও ডিজিটাল সম্প্রসারণকে উন্নীত করার লক্ষ্যে অসংখ্য কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্ক অনুসৃত চলতি ডিজিটাল রূপান্তরগুলি দ্রুত সিস্টেম মাইগ্রেশনের দিকে চালিত করে, এবং প্রযুক্তির দ্রুত গ্রহণের ফলে আইটি ও নিরাপত্তা উভয় দিকেই কার্যকারিতাগত প্রতিবন্ধকতা তৈরি করে। অবশ্য সিবিডিসি যে ডিএলটি–র সমার্থক হবেই, তা নয়। তবে কিছু কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্ক গবেষণা ও বাস্তবায়নের পর্যায়ে ডিএলটি–কে কাজে লাগায়, এবং তার ফলে ডিএলটি প্রযুক্তি ও প্রক্রিয়ার চলতি বিবর্তনের কারণে চ্যালেঞ্জ ডেকে আনে।

প্রযুক্তি থেকে মানব উপাদানকে সম্পূর্ণরূপে নির্মূল করা চ্যালেঞ্জিং। তাই, মানবিক ত্রুটির অনিবার্যতা স্বীকার করা অপরিহার্য, বিশেষ করে ফিশিং আক্রমণের প্রেক্ষাপটে — যা হল লগইন শংসাপত্র সহ ব্যবহারকারীর ডেটা বার করে নেওয়ার লক্ষ্যে তৈরি সামাজিক প্রকৌশল প্রচেষ্টা। যে সব দৃষ্টান্তে ব্যবহারকারীরা প্রিটেক্সটিং, টেলগেটিং বা ভিশিংয়ের মতো কৌশলের মাধ্যমে নিরাপত্তা ব্যবস্থাকে বাইপাস করার কারণে প্রতারিত হয়, সেগুলি সিবিডিসি–গুলির সংযুক্তিকরণের সঙ্গে সম্ভাব্যভাবে বৃদ্ধি পেতে পারে।

সংশয় ও অগ্রগতি

ভারতের সিবিডিসি–র সূচনায় বেশ কিছু উপাদান অবদান রেখেছিল। সিবিডিসি উন্নয়নের জন্য বিশ্বব্যাপী প্রতিযোগিতা এবং ডিজিটাল সমাধানগুলি গ্রহণ করার জন্য দেশগুলির মধ্যে উৎসাহ গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করেছে। ভারতের সিবিডিসি ডিজিটাল রুপি–র প্রবর্তন অন্তত আংশিকভাবে ক্রিপ্টোকারেন্সি, বিশেষ করে স্টেবলকয়েনের ক্রমবর্ধমান প্রসারের কারণে প্রভাবিত হতে পারে। ভারতীয় রিজার্ভ ব্যাঙ্কের ডেপুটি গভর্নর এই ধরনের উপকরণগুলিকে অনুমতি দেওয়ার ক্ষেত্রে সতর্কতার প্রয়োজনীয়তার উপর জোর দিয়েছেন। যদিও স্টেবলকয়েন কিছু সুবিধা প্রদান করে, সেগুলির প্রযোজ্যতা সীমিত সংখ্যক উন্নত দেশে সীমাবদ্ধ।

ভারতে ইউপিআই–এর সাফল্য দেশে সিবিডিসি চালু করার প্রয়োজনীয়তা নিয়ে প্রশ্ন তুলেছে, এবং সম্ভবত এটিকে ইতিমধ্যে বৃহত্তরভাবে বিকশিত অর্থপ্রদানের ভূচিত্রে একটি অস্পষ্ট সংযোজনের মতো দেখাচ্ছে। আরবিআই ডেপুটি গভর্নর ক্রিপ্টোকারেন্সির ঊর্ধ্বগতি ও নীতির সার্বভৌমত্ব সম্পর্কে উদ্বেগকে ডিজিটাল লেনদেনের উন্নতির পাশাপাশি সিবিডিসি বিবেচনা করার অন্যতম কারণ হিসাবে উল্লেখ করেছেন। যাই হোক, ভারত একটি অনন্য পরিস্থিতি উপস্থাপন করে, যেহেতু তার ইতিমধ্যেই সুপ্রতিষ্ঠিত ইউপিআই সিস্টেম আছে। ইউপিআই, একটি তাৎক্ষণিক রিয়েল–টাইম কনজিউমার পেমেন্ট সিস্টেম যা অ্যাকাউন্টের বিশদ প্রকাশ না–করেই ব্যাঙ্কগুলির মধ্যে অর্থ স্থানান্তরের সুবিধা দেয়, এবং তা ভারতের ডিজিটাল অর্থপ্রদানের পরিমাণ বৃদ্ধিতে উল্লেখযোগ্য অবদান রেখেছে। ই–রুপিকে খুচরা ব্যবহারের ক্ষেত্রে ইউপিআই উল্লেখযোগ্য প্রতিযোগিতার মধ্যে ফেলবে। ইউপিআই–এর সুস্পষ্ট সুবিধাগুলি এর ব্যাপক জনপ্রিয়তায় অবদান রেখেছে। যখন ইতিমধ্যেই একটি নিরবচ্ছিন্ন এবং দক্ষ ডিজিটাল লেনদেন ব্যবস্থা রয়েছে, তখন রূপান্তরটি মসৃণ নাও হতে পারে, এবং এর ফলে পাইকারি সিবিডিসি–র তুলনায় ভোক্তা লেনদেনে কম উৎসাহী প্রতিক্রিয়া হতে পারে।

ভারতে ইউপিআই–এর সাফল্য দেশে সিবিডিসি মোতায়েন করার প্রয়োজনীয়তা নিয়ে প্রশ্ন তুলেছে, এবং সম্ভবত এটিকে ইতিমধ্যে বৃহত্তরভাবে বিকশিত অর্থপ্রদানের ভূচিত্রে একটি অস্পষ্ট সংযোজনের মতো দেখাচ্ছে।

আরবিআই সাইবার নিরাপত্তা এবং প্রসারকালীন দক্ষতা বজায় রাখার উপরোক্ত ঝুঁকিগুলি নিয়ে চিন্তা করেনি বলে দাবি করা ভুল হবে। ডিজিটাল রুপি কনসেপ্ট নোট –টি ডিজিটাল রুপির জন্য ডিএলটি ব্যবহারের সম্ভাব্যতা অন্বেষণ করেছে, এবং একটি উল্লেখযোগ্য পরিমাণ লেনদেন পরিচালনা করার জন্য এর প্রসারকালীন দক্ষতা বজায় রাখার মূল্যায়ন করেছে। অতিরিক্তভাবে, নোটটি সিবিডিসি–র স্থাপনায় প্রযুক্তিগত বিবেচনার প্রয়োজনীয়তা, শক্তিশালী সাইবার নিরাপত্তা, প্রযুক্তিগত স্থিতিশীলতা, স্থিতিস্থাপকতা এবং শক্তিশালী প্রযুক্তিগত শাসনের মানগুলির উপর জোর দেয়। অতএব, এটা স্বীকার করা বুদ্ধিমানের কাজ যে এই বিবেচনাগুলি পরিকল্পনা ও প্রাথমিক বাস্তবায়ন পর্যায়ে অন্তর্ভুক্ত ছিল। পরবর্তী কালে, পাইলট প্রোগ্রামগুলির মূল্যায়নের সময় শক্তিশালী সমাধানের বাস্তবায়ন প্রত্যাশা করা যেতে পারে।

আগামীকালের দিকে চোখ

সিবিডিসি–র কার্যকর বাস্তবায়নের জন্য চ্যালেঞ্জগুলিকে স্বীকৃতি দেওয়া ও অনুমান করা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ। যখন সমস্যা দেখা দেয়, সমাধানগুলি পূর্ববর্তী দৃষ্টিভঙ্গিতে বিকশিত হতে পারে; তবে দূরদর্শিতার মাধ্যমে সক্রিয়ভাবে এড়িয়ে যাওয়া সমস্যাগুলি প্রায়ই কম মনোযোগ পায়, যা এই প্রসঙ্গে একটি ইতিবাচক ফলাফল। পদ্ধতিগত সমস্যাগুলিকে আগে থেকেই চিহ্নিত করা ও স্বীকৃতি দেওয়া হলে যে দেশগুলি সিবিডিসি গ্রহণ করতে ইচ্ছুক তারা একটি মসৃণ বাস্তবায়ন প্রক্রিয়া নিশ্চিত করার জন্য সক্রিয়ভাবে সমাধানগুলি তৈরির উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করতে পারে।

ভারতের সিবিডিসি এখনও পর্যন্ত উল্লেখযোগ্য সাফল্য পায়নি, এবং বর্তমানে পাইলট প্রকল্পগুলি চলছে। জনমতের সম্ভবত এই নতুন প্রযুক্তিগত উন্নয়নের সঙ্গে সামঞ্জস্য তৈরি করে নিতে সময় লাগবে, বিশেষ করে ভারতে ইউপিআই সিস্টেমের বর্তমান সাফল্য ও আধিপত্যের কারণে। যাই হোক, তার অর্থ এই নয় যে ডিজিটাল রুপির ভারতে কোনও স্থান নেই। গ্রহণ ও ব্যবহারে সময় লাগে। ইতিমধ্যে, কর্তৃপক্ষকে অবশ্যই সিবিডিসি বাস্তবায়নের সঙ্গে যুক্ত ঝুঁকিগুলি  হ্রাস করার জন্য ব্যবস্থা তৈরি করতে হবে। অসংখ্য ঝুঁকি সিবিডিসি–র সঙ্গে যুক্ত — এবং যদিও তা শুধু ভারতের জন্যই নয়, সিবিডিসি নিয়ে পরীক্ষা–নিরীক্ষা করছে এমন সমস্ত দেশের ক্ষেত্রে সত্য — যে কোনও মাত্রার সাফল্যের জন্য এই উদ্বেগগুলির সমাধান করা ভারতের জন্য অপরিহার্য। এই কাজটি না–করে অনুর্বর জমিতে সিবিডিসি–র বীজ রোপণের ঝুঁকি রয়েছে, কারণ তা হবে একটি সম্পূর্ণ নিরর্থক ও অনুৎপাদনশীল প্রয়াস।

ভারতের সিবিডিসি এখনও পর্যন্ত উল্লেখযোগ্য সাফল্য পায়নি, এবং বর্তমানে পাইলট প্রকল্পগুলি চলছে। 

‌
সিবিডিসি ভূচিত্র নতুন এবং দ্রুত বিকশিত হচ্ছে। অতএব, শুধুমাত্র প্রযুক্তিগত অগ্রগতি নয়, বিশ্বব্যাপী নিয়ামক উন্নয়নগুলি নিরীক্ষণ করাও অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ। উন্নতির হার যতই অস্থির হোক না কেন, প্রযুক্তির পুনরাবৃত্তিমূলক প্রকৃতি হল অগ্রগতির হৃদস্পন্দন, এবং ভারতে সিবিডিসি সম্ভবত একই পথ অনুসরণ করবে।

---

সৌরদীপ বাগ অবজারভার রিসার্চ ফাউন্ডেশনের একজন অ্যাসোসিয়েটেড ফেলো

• Cyber Security
• Economic Reforms
• Financial Markets
• আর্থিক বাজার
• গোপনীয়তা ও ডেটা সুরক্ষা
• সাইবার ও প্রযুক্তি
• সাইবার নিরাপত্তা

The views expressed above belong to the author(s). ORF research and analyses now available on Telegram! Click here to access our curated content — blogs, longforms and interviews.