प्रोग्रामेबिलिटी प्रोग्रामैबिलिटी (प्रोग्राम की योग्यता) को समझना महत्वपूर्ण है कि वास्तव में यह किस ओर इशारा करता है – क्या यह विशिष्ट उद्देश्यों के लिए डिजिटल पैसे के संभावित एप्लीकेशन की तलाश करने वाला एक प्रयोग भर है.
दुनिया भर के केंद्रीय बैंक नकदी और पारंपरिक बैंकिंग प्रणालियों के पूरक के लिए सक्रिय रूप से केंद्रीय बैंक डिजिटल मुद्रा (सीबीडीसी) की अवधारणा की तलाश कर रहे हैं. भारत के केंद्रीय बैंक और रेग्युलेटर, भारतीय रिज़र्व बैंक (आरबीआई) का लक्ष्य फाइनेंशियल इन्क्लूशन , सुरक्षित डिजिटल भुगतान, कम नकदी प्रबंधन लागत और रियल टाइम लेनदेन निगरानी लाभ को मुहैया कराने के लिए सीबीडीसी ढांचे को विकसित करना है और साथ ही इनोवेटिव सिक्योरिटी और रेग्युलेशन विनियमन को संतुलित करना है. सीबीडीसी, रेग्युलेटेड स्टेबलक्वाइन और स्मार्ट कॉन्ट्रैक्ट का संयोजन डिजिटल असेट इकोसिस्टम में विनिमय के माध्यम के तौर पर काम कर सकता है. हालांकि, डिजिटल मनी की उपयोगिता और प्रोग्रामेबिलिटी पर आगे चर्चा की आवश्यकता है ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि वे विनिमय के माध्यम के रूप में इसके काम और इसकी फन्जीबिलिटी (प्रतिस्थापनीयता) से समझौता ना करें.
डिजिटल मुद्रा की क्षमता का विस्तार करते हुए परिवर्तनशीलता बनाए रखने के लिए विविध प्रोग्रामेबिलिटी मॉडल का पता लगाना ज़रूरी हो जाता है. इस तरह के इनोवेशन एक्सचेंज को सक्षम बना सकते हैं और लगातार बदलती और विविध डिजिटल अर्थव्यवस्था में विनिमय के माध्यम के रूप में डिजिटल पैसे की व्यवहार्यता को सुनिश्चित कर सकते हैं.
स्मार्ट कॉन्ट्रैक्ट डिजिटल समझौते हैं जो सुरक्षित और पारदर्शी लेनदेन की सुविधा प्रदान करते हैं और यह माध्यम पूर्व निर्धारित शर्तों को ख़ुद से ख़त्म कर मध्यस्थों की आवश्यकता को ख़त्म करते हैं. उदाहरण के लिए, स्मार्ट कॉन्ट्रैक्ट में बीमा क्षेत्र में, विशेष रूप से दावा प्रक्रिया में तेजी लाने और सरल बनाने की तमाम संभावनाएं हैं. जीवन बीमा के मामले में, पॉलिसी की शर्तों को स्मार्ट कॉन्ट्रैक्ट में इनकोड किया जा सकता है. जब मृत्यु प्रमाण पत्र इनपुट ट्रिगर के रूप में प्रदान किया जाता है तो स्मार्ट कॉन्ट्रैक्ट स्वचालित रूप से नामित लाभार्थियों को भुगतान जारी करता है.
डिजिटल मुद्राओं की शुरुआत ने प्रोग्राम योग्य मनी में दिलचस्पी पैदा की है जो डिजिटल मुद्राओं को ख़ास उद्देश्यों के लिए प्रोग्राम करने योग्य बनाता है. हालांकि इस विचार को लागू करने में कई रियल टाइम चुनौतियों का सामना करना पड़ता है.
वैचारिक रूप से परपस बाउंड मनी अंतर्निहित डिजिटल धन के प्रकार की परवाह किए बिना, उसकी स्वीकृति, मूल्य और उपयोगिता के आधार पर एक सामान्य ढांचा प्रदान करता है.
जबकि डिजिटल मुद्राओं के गुणों और शर्तों को संशोधित करने से विनिमय के माध्यम के रूप में उनकी स्वीकृति में बाधा आ सकती है, साथ ही नई स्थितियों के लिए सभी मौज़ूदा मुद्राओं को फिर से प्रोग्राम करना बेहद अव्यावहारिक हो सकता है. यूनिकली प्रोग्राम्ड ल़ॉजिक के साथ प्रोग्राम किए गए डिजिटल मनी के कई संस्करण बनाना एक विकल्प है लेकिन इससे लिक्विडिटी के खंडित होने और प्रतिस्थापन क्षमता के कम होने का जोख़िम रहता है. इसलिए डिजिटल मुद्रा की क्षमता का विस्तार करते हुए परिवर्तनशीलता बनाए रखने के लिए विविध प्रोग्रामेबिलिटी मॉडल का पता लगाना ज़रूरी हो जाता है. इस तरह के इनोवेशन एक्सचेंज को सक्षम बना सकते हैं और लगातार बदलती और विविध डिजिटल अर्थव्यवस्था में विनिमय के माध्यम के रूप में डिजिटल पैसे की व्यवहार्यता को सुनिश्चित कर सकते हैं.
प्रोग्रामिंग करेंसी और प्रोग्रामिंग पेमेंट के बीच अंतर स्पष्ट करना महत्वपूर्ण है. हालांकि पूरी तरह से इसे अभूतपूर्व नहीं कहा जा सकता लेकिन प्रोग्रामेबिलिटी पेमेंट की अवधारणा काफी समय से मौज़ूद है. प्रोग्राम योग्य पेमेंट पूर्व निर्धारित शर्तों को पूरा करने पर लेनदेन करते हैं. उदाहरण के लिए बैंकिंग प्रणाली व्यापक रूप से प्रोग्रामेबिलिटी पेमेंट के बुनियादी स्वरूपों को अपनाती है, जैसे स्थायी आदेश या प्रत्यक्ष डेबिट जो ख़ास ट्रांजेक्शन इवेंट या पूर्व निर्धारित सीमाओं के माध्यम से सक्रिय होते हैं.
कुल मिलाकर संक्षेप में, प्रोग्राम योग्य मुद्रा में अंतर्निहित मुद्रा के गुणों और व्यवहार को अनुकूलित करना शामिल है, जिससे इसे ख़ास आवश्यकताओं के अनुसार प्रोग्राम किया जा सके. दूसरी ओर, प्रोग्राम योग्य भुगतान स्मार्ट कॉन्ट्रैक्ट या पूर्व निर्धारित नियमों का उपयोग करके भुगतान लेनदेन के निष्पादन को स्वचालित और अनुकूलित करने पर ध्यान केंद्रित करते हैं. स्वचालित रूप से भुगतान के लिए परिष्कृत प्रीप्रोग्राम्ड नियमों को लागू करने और सभी नेटवर्क से जुड़े उपकरणों में इंटर पोर्टेबिलिटी (अंतर संचालनीयता) हासिल करने की क्षमता बहुत आकर्षक है. यह एक महत्वपूर्ण भविष्य की अपील के साथ एक प्रत्याशित इनोवेशन का प्रतिनिधित्व करता है.
इस तरह मुद्राओं में प्रोग्रामेबल लॉजिक लागू करना एक नोवल इनोवेशन है जो डिजिटल मुद्राओं के उद्भव से संभव हुआ है. सीबीडीसी को फिजिकल मनी की आवश्यक विशेषताओं को शामिल करना चाहिए, क्योंकि प्रोग्राम्ड डिजिटल करेंसी के विकास से वैल्यू और फंगीबिलिटी (मूल्य और प्रतिस्थापनशीलता) के मूलभूत सिद्धांतों को बनाए रखना अनिवार्य हो जाता है.
इन उपायों का पालन करने में पर्याप्त लागत और प्रसंस्करण में देरी होती है. हालांकि, मौज़ूदा नीति आवश्यकताओं को परपस बाउंड मनी सिस्टम के भीतर शर्तों के रूप में शामिल करने से एप्लीकेशन जांच स्वचालित हो सकती है
द मॉनिटरी अथॉरिटी ऑफ सिंगापुर (एमएएस) व्हाइट पेपर परपस बाउंड मनी (पीबीएम) की अवधारणा का परिचय देता है, जिसका उद्देश्य प्रोग्रामेबिलिटी के दरवाजे खोलते हुए धन की मूलभूत विशेषताओं को बनाए रखना है. परपस बाउंड मनी डिज़ाइन की कल्पना एक डिजिटल मुद्रा के रूप में की जा सकती है, जिसमें प्रोग्राम योग्य स्थितियों की एक परत के भीतर बतौर कोलैटरल कार्य करने वाले मूल्य का एक अंतर्निहित भंडार शामिल होता है. यह डिज़ाइन मौज़ूदा डिजिटल पैसे को उसके आंतरिक गुणों में बदलाव किए बिना विभिन्न उद्देश्यों के लिए उपयोग करने की अनुमति देता है. एक बार जब प्रोग्राम योग्य शर्तें पूरी हो जाती हैं और परपस बाउंड मनी अपने इच्छित उद्देश्य को पूरा कर लेता है, तो डिजिटल पैसे का उपयोग बिना किसी सीमित दायरे के किया जा सकता है. डिजिटल धन पर नियंत्रण बनाए रखकर, इश्युअर्स (जारीकर्ता) विखंडन से बचता है और यह सुनिश्चित करता है कि डिजिटल धन अपनी विशेषताओं को बरकरार रखे.
वैचारिक रूप से परपस बाउंड मनी अंतर्निहित डिजिटल धन के प्रकार की परवाह किए बिना, उसकी स्वीकृति, मूल्य और उपयोगिता के आधार पर एक सामान्य ढांचा प्रदान करता है. इस प्रकार, रिज़र्व असेट (आरक्षित परिसंपत्तियों), रेग्युलेटरी इम्प्लिकेशन (नियामक निहितार्थों) और डिजिटल धन से जुड़ी कॉम्प्लायंस (अनुपालन) आवश्यकताओं पर सावधानीपूर्वक विचार करना आवश्यक है. उदाहरण के लिए सीबीडीसी, टोकन युक्त बैंक देनदारियां और स्टेबलक्वाइन अलग-अलग स्तरों की गारंटी प्रदान करते हैं और निजी डिजिटल मुद्राओं की तुलना में विभिन्न रेग्युलेटरी ओवरसाइट के अधीन हैं.
प्रोग्राम योग्य धन की निरंतर खोज नए उपयोग के तरीक़ों का रास्ता साफ करती है, ख़ासकर जब यह बिचौलियों की भूमिका को कम कर देती है. ई-कॉमर्स में एक बेहतरीन एप्लिकेशन उभरकर सामने आया है, जहां प्रोग्रामेबल करेंसी उम्मीद जगाती है. सामान्य ऑनलाइन शॉपिंग करने पर उपभोक्ताओं को अक्सर वांछित उत्पादों के लिए अग्रिम भुगतान करने की आवश्यकता का सामना करना पड़ता है, जिन्हें बाद में डिलीवरी के लिए भेज दिया जाता है. उपभोक्ता और व्यापारी गैर-डिलीवरी और भुगतान जोख़िमों से जुड़ी चिंताओं को दूर करने के लिए अलग-अलग तरीक़े अपनाते हैं. क्रेडिट कार्ड और पूर्व-भुगतान विधियां व्यापारियों के लिए सिक्योरिटी मेजर्स मुहैया करती हैं, फिर भी उपभोक्ताओं की असुरक्षा बनी रह सकती है.
इसके विपरीत, कैश ऑन डिलीवरी उपभोक्ताओं को आश्वस्त कर सकती है लेकिन व्यापारियों को इसे लेकर अनिश्चितता बनी रहती है, ख़ासकर वैसे प्रोडक्ट के लिए जो ख़राब हो सकते हैं और जिनका इस्तेमाल फिर से नहीं किया जा सकता है. परपस बाउंड मनी एक वैकल्पिक समाधान के रूप में उभरता है, जिससे व्यापारियों और उपभोक्ताओं में विश्वास पैदा होता है क्योंकि यह सेवा दायित्वों को पूरा करने पर धन हस्तांतरण सुनिश्चित करता है और यही वज़ह है कि प्रोग्रामेबल मनी और ई-कॉमर्स का यह अंतर्संबंध डिजिटल परिदृश्य में लेनदेन की गतिशीलता को नया आकार देने की ज़बर्दस्त क्षमता रखता है.
एक और उभरता हुआ एप्लीकेशन क्रॉस बॉर्डर पेमेंट में देखा जा सकता है, जो तेजी से विकसित हो रहा परिदृश्य है. क्रॉस बॉर्डर ट्रांजेक्शन अलग-अलग नीति और रेग्युलेटरी फ्रेमवर्क के अधीन हैं, जिसमें कैपिटल फ्लो मैनेजमेंट, मैक्रो प्रूडेंशियल पॉलिसी, एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग (एएमएल) और आतंकवाद के वित्तपोषण (सीएफटी) का मुक़ाबला करना शामिल है. इन उपायों का पालन करने में पर्याप्त लागत और प्रसंस्करण में देरी होती है. हालांकि, मौज़ूदा नीति आवश्यकताओं को परपस बाउंड मनी सिस्टम के भीतर शर्तों के रूप में शामिल करने से एप्लीकेशन जांच स्वचालित हो सकती है, जिससे लागत में काफी कमी आ सकती है और क्रॉस बॉर्डर पेमेंट दक्षता बढ़ सकती है. इसके अलावा, इस तरह का कॉम्प्लायंस – बाय-डिज़ाइन दृष्टिकोण क्रॉस बॉर्डर पेमेंट को बढ़ाने के लिए जी20 रोडमैप के उद्देश्यों के अनुरूप रेग्युलेशन और पॉलिसी इंटर पोर्टेबिलिटी (नीति अंतरसंचालनीयता) को बढ़ावा दे सकता है.
दुनिया भर में सीबीडीसी का व्यापक विकास डिजिटल मुद्राओं के प्रति बढ़ती दिलचस्पी की ओर इशारा करता है. हालांकि, डिजिटल मुद्राओं के माध्यम से व्यक्तियों पर संगठनों या सरकारों का अनुचित नियंत्रण एक डायस्टोपियन फ्यूचर के अस्थिर हालात की ओर इशारा करता है. हालांकि सरकारों द्वारा इन तंत्रों का शोषण करने और लोगों के जीवन को रेग्युलेट करने की संभावना को ख़ारिज़ नहीं किया जा सकता है, फिर भी यह एक तरह से अटकलें ही हैं.
प्रोग्रामेबिलिटी अपने शुरुआती चरण में है और प्रोग्रामेबल पेमेंट और प्रोग्रामेबल मनी के बीच अंतर करना आवश्यक है, क्योंकि प्रोग्रामेबल मनी ताज़ा डेवलपमेंट है जिसे अक्सर ग़लत समझा जाता है. यही वज़ह है कि मनी प्रोग्रामिंग को लेकर चिंताएं पैदा होती हैं, क्योंकि इसमें अपनी अंतर्निहित विशेषताओं से समझौता करने का जोख़िम होता है. परपस-बाउंड-मनी प्रोजेक्ट ने ऐसी चिंताओं को कम करने के लिए सक्रिय कदम उठाए हैं. परपस-बाउंड-मनी निर्माता और डिजिटल मनी इश्युर्स की भूमिकाओं को स्पष्ट रूप से अलग करके, सिस्टम यह सुनिश्चित करता है कि किसी एक इकाई के पास धन जारी करने और उपयोग पर पूर्ण नियंत्रण नहीं है. इस तरह का सीमांकन व्यक्तिगत संस्थानों द्वारा रखे गए डेटा की मात्रा को प्रभावी ढंग से केवल उनके अधिकृत कार्यों के लिए सीमित कर देता है. हालांकि परपस-बाउंड-मनी प्रोजेक्ट ने इन चिंताओं को दूर करने में महत्वपूर्ण प्रगति की है लेकिन इसे लेकर व्यापक स्वीकृति अभी भी अनिश्चित बनी हुई है.
सभी प्रयास केवल डिजिटल मुद्राओं की प्रोग्रामिंग के लिए समर्पित होने चाहिए. इसलिए एक विवेकपूर्ण दृष्टिकोण के तहत व्यावहारिक एप्लीकेशन की पहचान करना और विशिष्ट चुनौतियों का समाधान करने के लिए प्रोग्राम योग्य मनी, प्रोग्राम योग्य पेमेंट और पारंपरिक फिजिकल मनी के बीच संतुलन बनाना शामिल है.
प्रोग्रामेबल पेमेंट ने पहले ही वैल्यू को दिखा दिया है, जिससे व्यवसायों, समाज और व्यक्तियों को लाभ हुआ है. प्रारंभिक जांच से पता चलता है कि प्रोग्रामेबल पेमेंट में प्रोग्रामेबल मनी के समान परिणाम प्राप्त करने की क्षमता होती है, भले ही वह एक अलग आंतरिक तंत्र के माध्यम से ही क्यों ना हो. फिर भी, यह महत्वपूर्ण है कि प्रोग्रामेबल धन की प्रगति और एक्सप्लोरेशन पर प्रभाव ना डाला जाए या उसमें बाधा ना डाली जाए.
प्रोग्रामेबिलिटी को समझना महत्वपूर्ण है कि यह वास्तव में क्या दिखाता है – क्या यह ख़ास उद्देश्यों के लिए डिजिटल पैसे के संभावित एप्लीकेशन की तलाश करने वाला एक प्रयोग भर है. क्योंकि पहले से ही सीबीडीसी या अन्य डिजिटल मुद्रा इश्युर्स से लैस देशों द्वारा ऐसी प्रणाली को अपनाना अनिश्चित बना हुआ है. इसके बाद भी यह प्रयास बिचौलियों से मुक्त, मौद्रिक संचालन के मूल में लेनदेन और निपटान को सरल बनाने में एक ठोस अंतर्दृष्टि मुहैया कराता है. दुनिया भर के केंद्रीय बैंक और डिजिटल मनी इश्युर्स इस प्रयोग से बहुमूल्य अनुभव हासिल कर सकते हैं. हालांकि इसका मतलब यह नहीं है कि सभी प्रयास केवल डिजिटल मुद्राओं की प्रोग्रामिंग के लिए समर्पित होने चाहिए. इसलिए एक विवेकपूर्ण दृष्टिकोण के तहत व्यावहारिक एप्लीकेशन की पहचान करना और विशिष्ट चुनौतियों का समाधान करने के लिए प्रोग्राम योग्य मनी, प्रोग्राम योग्य पेमेंट और पारंपरिक फिजिकल मनी के बीच संतुलन बनाना शामिल है.
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