ফিনটেককে শক্তিশালী করা: ভারতে সমন্বিত নিয়ন্ত্রক স্যান্ডবক্সের পক্ষে সওয়াল

ভারতের ফিনটেক ক্ষেত্রটির সম্প্রতি উল্লেখযোগ্য বৃদ্ধি ঘটেছে। ২০২৩ সালে ক্ষেত্রটি ৬৮৯ বিলিয়ন মার্কিন ডলারে পৌঁছেছে, এবং ২০৩০ সালের মধ্যে এটি ২.১ ট্রিলিয়ন মার্কিন ডলারে পৌঁছবে বলে ধারণা করা হচ্ছে, যার অর্থ ২০২৩ থেকে ২০৩০ সালের মধ্যে ১৮ শতাংশ সিএজিআর হারে বৃদ্ধি। স্মার্টফোন ব্যবহার, ইউপিআই এবং আর্থিক অন্তর্ভুক্তি উদ্যোগের মাধ্যমে পরিচালিত অর্থের ডিজিটাল রূপান্তর ভারতে ডিজিটাল পেমেন্ট বাড়িয়েছে, যা ২০৩০ সালের মধ্যে ৭ ট্রিলিয়ন মার্কিন ডলারে পৌঁছনোর সম্ভাবনা রয়েছে। তবে, চ্যালেঞ্জগুলি এখনও রয়ে গিয়েছে, যেমনটি ভারতের ফিনটেক ইক্যুইটি তহবিলের ৩৩% হ্রাস এবং আইএমডি প্রতিযোগিতামূলক সূচকে (২০২৪) এর ৩৯তম স্থান দ্বারা নির্দেশিত হয়। এই প্রবণতাগুলির মোকাবিলা করার জন্য, এবং লক্ষ্যনির্দিষ্ট দায়িত্বশীল উদ্ভাবনের মাধ্যমে ফিনটেক ক্ষেত্রকে শক্তিশালী করার জন্য, সংশ্লিষ্ট ঝুঁকিগুলির সফল প্রশমন, উন্নত আর্থিক অন্তর্ভুক্তি এবং পরিণামে ৫ ট্রিলিয়ন মার্কিন ডলার অর্থনীতির ভারতের দৃশ্যকল্প বাস্তবায়নে সহায়তা করার জন্য ভারতীয় রিজার্ভ ব্যাঙ্ক (আরবিআই), সিকিউরিটিজ অ্যান্ড এক্সচেঞ্জ বোর্ড অফ ইন্ডিয়া (এসইবিআই), বিমা নিয়ন্ত্রক ও উন্নয়ন কর্তৃপক্ষ (আইআরডিএআই) এবং পরে আন্তর্জাতিক আর্থিক পরিষেবা কেন্দ্র (আইএফএসসি) নিয়ন্ত্রক স্যান্ডবক্সগুলি চালু করেছিল।

স্মার্টফোন ব্যবহার, ইউপিআই এবং আর্থিক অন্তর্ভুক্তি উদ্যোগের মাধ্যমে পরিচালিত অর্থের ডিজিটাল রূপান্তর ভারতে ডিজিটাল পেমেন্ট বাড়িয়েছে, যা ২০৩০ সালের মধ্যে ৭ ট্রিলিয়ন মার্কিন ডলারে পৌঁছনোর সম্ভাবনা রয়েছে।

ভারতীয় ভূদৃশ্য

একটি ফিনটেক নিয়ন্ত্রক স্যান্ডবক্স হল একটি নিয়ন্ত্রিত পরিবেশ, যেখানে স্টার্টআপ এবং কোম্পানিগুলি শিথিল নিয়ন্ত্রক তত্ত্বাবধানের অধীনে উদ্ভাবনী আর্থিক পণ্য, পরিষেবা ও ব্যবসায়িক মডেল পরীক্ষা করতে পারে। ইউকে ফাইন্যান্সিয়াল কন্ডাক্ট অথরিটি (এফসিএ) দ্বারা "নিরাপদ স্থান" হিসাবে সংজ্ঞায়িত, এই উপকরণটি সম্পূর্ণ নিয়ন্ত্রক পরিণতির মুখোমুখি না হয়ে সরাসরি বাজার সেটিংসে পরীক্ষা-নিরীক্ষার অনুমতি দেয়। এটি অনিশ্চয়তা হ্রাস করে, প্রবেশের বাধা কমায়, এবং উদ্ভাবনকে উৎসাহিত করে। যদি কোনও পরীক্ষা ব্যর্থ হয়, তাহলে স্যান্ডবক্স গ্রাহকদের এবং আর্থিক স্থিতিশীলতার ঝুঁকি কমিয়ে দেয়। উপরন্তু, এটি নীতিনির্ধারকদের উদীয়মান প্রযুক্তিগুলি বুঝতে সাহায্য করে, এবং আরও কার্যকর নিয়ন্ত্রণ সক্ষম করে। তত্ত্বাবধানের সঙ্গে উদ্ভাবনের ভারসাম্য বজায় রেখে, স্যান্ডবক্সগুলি ব্যবসায়িক বৃদ্ধি এবং নতুন আর্থিক প্রযুক্তির সঙ্গে নিয়ন্ত্রক অভিযোজনকে সমর্থন করে। [১]  ফিনটেক স্যান্ডবক্সগুলি ২০১৬ সালে শুরু হয়েছিল যখন এফসিএ প্রথম স্যান্ডবক্সটি খুলেছিল, যার পরে তা করে সিঙ্গাপুর। আজ পর্যন্ত প্রায় ৬০টি দেশ ৭৩টি স্যান্ডবক্স এনেছে। স্যান্ডবক্সগুলি এখন অর্থের বাইরেও বিস্তৃত একটি বিশ্বব্যাপী ঘটনা হয়ে উঠেছে।

ফিনটেক স্যান্ডবক্সগুলি ২০১৬ সালে শুরু হয়েছিল যখন এফসিএ প্রথম স্যান্ডবক্সটি খুলেছিল, যার পরে তা করে সিঙ্গাপুর।

উপরে উল্লিখিত ভারতীয় নিয়ন্ত্রক কর্তৃপক্ষগুলি 'মনোযোগ ক্ষেত্র' নির্দিষ্ট করেছে, যেখানে তারা দায়িত্বশীল ফিনটেক উদ্ভাবনকে উৎসাহিত করে; এবং এই ধরনের সমাধান/পণ্যগুলিকে লালন-পালনের জন্য পৃথক নীতিমালা রয়েছে, যা স্যান্ডবক্সের সমস্ত পর্যায়ের সফলভাবে সমাপ্তির পরে সেগুলি বাজারে আনার দিকে চালিত করে। যদিও এই সমস্ত নীতির মধ্যে মিল রয়েছে, তবুও তাদের পদ্ধতি, অনুবর্তিতার প্রয়োজনীয়তা এবং অন্যান্য ছাড়ের ক্ষেত্রে উল্লেখযোগ্য পার্থক্য রয়েছে।

❅ ‌উদ্দেশ্যগুলির অনুধাবন: যদিও তারা সকলেই নিয়ন্ত্রক তদারকি নিশ্চিত করে নিয়ন্ত্রিত পরীক্ষার পরিবেশের মাধ্যমে ফিনটেক উদ্ভাবনকে উৎসাহিত করতে চায়, তাদের পরিচালনার পদ্ধতি এবং গুরুত্ব আরোপের বিষয়গুলিতে ভিন্নতা রয়েছে। আরবিআই আর্থিক প্রযুক্তির লাইভ পরীক্ষার অনুমতি দিয়ে দায়িত্বশীল উদ্ভাবনের উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে। সেবি তার ইনোভেশন স্যান্ডবক্সের মাধ্যমে অফলাইন পরীক্ষার জন্য বাজার ডেটা এবং তার নিয়ন্ত্রক স্যান্ডবক্সের মাধ্যমে সিকিউরিটিজ বাজার পরীক্ষার ব্যবস্থা করে সিকিউরিটিজ উদ্ভাবনকে সহজতর করে। আইআরডিএআই একটি নিয়ন্ত্রক স্যান্ডবক্সের মাধ্যমে বিমা ক্ষেত্রের ফিনটেক উদ্ভাবনকে সমর্থন করে, যা অস্থায়ী শিথিলতা প্রদান করে। আন্তর্জাতিক দৃষ্টিভঙ্গি সহ আইএফএসসিএ আন্তর্জাতিক সহযোগিতা এবং ভারতীয় আন্তঃনিয়ন্ত্রক সহযোগিতা প্রক্রিয়াসহ একাধিক স্যান্ডবক্স ফ্রেমওয়ার্ক [২]-এর মাধ্যমে ভারতের আইএফএসসিএ-তে ফিনটেক অগ্রগতিকে উৎসাহিত করে। এটি স্পষ্টভাবে বিশ্বব্যাপী নিয়ন্ত্রক সহযোগিতাকে সক্ষম করে, যার ফলে ভারতের অভ্যন্তরীণ বাজারের বাইরেও ফিনটেক সমাধানগুলি পরীক্ষা করা সম্ভব হয়।

❅ অনুবর্তিতা ছাড়: যদিও সকলেই 'আপনার গ্রাহককে জানু‌ন’ (‌কেওয়াইসি), গ্রাহক সুরক্ষা এবং ডেটা সুরক্ষা সম্পর্কিত কিছু মৌলিক নিয়ম কঠোরভাবে প্রয়োগ করে, তবে পৃথক সম্মতি নমনীয়তার ক্ষেত্রে তারা ভিন্ন। অন্যদের মধ্যে আরবিআই শাসন এবং তরলতার মতো শিথিলতার অনুমতি দেয়, কিন্তু কোনও আইনি ছাড় দেয় না। সেবি শুধুমাত্র তার নিয়ন্ত্রক স্যান্ডবক্সে কেস-স্পেসিফিক শিথিলতা প্রদান করে, কিন্তু তার ইনোভেশন স্যান্ডবক্স কোনওটিই মঞ্জুর করে না। আইআরডিএআই মূল বিমা আইনগুলিকে সমর্থন করে, কিন্তু নির্দেশিকা এবং সার্কুলারগুলির ক্ষেত্রে শিথিলতার অনুমতি দেয়। এটি তার পরিধির মধ্যে "আন্তঃ-নিয়ন্ত্রক স্যান্ডবক্স প্রস্তাব" এর সুযোগও দেয়। আইএফএসসিএ, যা বিশ্বব্যাপী বিভিন্ন সংস্থাকে সরবরাহ করে, পরিচালনামূলক নিয়ম সম্পর্কে ছাড়ের অনুমতি দিলেও কঠোর গ্রাহক সুরক্ষা নিয়মগুলিকে সমর্থন করে।

❅ আবেদনকারীর যোগ্যতা: আর্থিক স্থিতিশীলতা, নিয়ন্ত্রক সম্মতি এবং উদ্ভাবনের প্রয়োজনীয়তার মতো কিছু সাধারণ আবেদনকারী-‌মানদণ্ড ভাগ করে নেওয়া সত্ত্বেও বিভিন্ন পার্থক্য রয়েছে। আরবিআই এর স্যান্ডবক্স সেই সব ফিনটেক, ব্যাঙ্ক এবং এলএলপি-র জন্য উন্মুক্ত যারা ১০ লক্ষ ভারতীয় রুপি নেট মূল্য এবং "ফিট অ্যান্ড প্রপার ক্রাইটেরিয়া" পূরণকারী। সেবি সিকিউরিটিজের উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে অ-নিয়ন্ত্রিত সত্তার জন্য তার ইনোভেশন স্যান্ডবক্স এবং সেবি-নিবন্ধিত সংস্থাগুলির জন্য নিয়ন্ত্রক স্যান্ডবক্স পরিচালনা করে। আইআরডিএআই বিমা প্রদানকারী ছাড়া অন্তর্বর্তীদের জন্য তাদের নির্ধারিত নিট মূল্যের মধ্যে প্রবেশাধিকার সীমিত করে। আইএফএসসিএ অনন্যভাবে ভারতীয় এবং বিদেশী উভয় সত্তাকেই অন্তর্ভুক্ত করে, যার জন্য তারা চায় ডিপিআইআইটি নিবন্ধন (‌বা ভারতীয় সত্তার জন্য এই জাতীয় অন্যান্য অনুবর্তিতা) অথবা এফএটিএফ-সম্মত বিচারব্যবস্থা অন্তর্ভুক্তি (বিদেশী সত্তা), যা আইওআপএস ও ফিনটেক ব্রিজ-এর মাধ্যমে আন্তঃসীমান্ত আর্থিক উদ্ভাবনের অনুমতি দিয়ে এটিকে বিশ্বব্যাপী করে তোলে, যা কিনা বেশিরভাগ অন্য নিয়ন্ত্রকদের থেকে ভিন্ন।

❅ পণ্য গ্রহণের মানদণ্ড: আরবিআই ফিনটেক পণ্যগুলিকে থিম্যাটিক কোহোর্টে গ্রহণ করে, কিন্তু ক্রিপ্টোকারেন্সি ও চেন মার্কেটিং বাদ দেয়। সেবি লাইভ টেস্টিং এবং টেস্ট এনভায়রনমেন্টের মধ্যে পার্থক্য করে। এর পরিধির অধীনে একটি উদ্ভাবনী স্যান্ডবক্স এবং নিয়ন্ত্রক স্যান্ডবক্স রয়েছে। ‌আইআরডিএআই অন্যান্য বিষয়ের মধ্যে বিমা উদ্ভাবন, অনুপ্রবেশ এবং দক্ষতার উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে। আইএফএসসিএ-র একটি বিস্তারিত কাঠামো রয়েছে, যার জন্য স্যান্ডবক্সে প্রবেশের আগে অফলাইন পরীক্ষা এবং লাইভ পরীক্ষা প্রয়োজন, যা এর উদ্ভাবন এবং নিয়ন্ত্রক স্যান্ডবক্স উভয়ের ক্ষেত্রেই প্রযোজ্য। সেবি, আরবিআই এবং আইআরডিএআই ক্ষেত্র-নির্দিষ্ট অগ্রগতিকে অগ্রাধিকার দিলেও, আইএফএসসিএ বৃহত্তর আর্থিক পরিষেবা উদ্ভাবনকে উৎসাহিত করে, এবং বৃহত্তর বিশ্বব্যাপী প্রযোজ্যতা এবং স্যান্ডবক্স-পরবর্তী বাজার স্থাপনের উপর জোর দেয়।

❅ ‌গ্রাহক সুরক্ষা: ভারতের সমস্ত আর্থিক নিয়ন্ত্রক ঝুঁকি সম্পর্কিত তথ্য প্রকাশ, ব্যবহারকারীর সম্মতি, অভিযোগ প্রতিকার, দায় বিমা এবং ডেটা সুরক্ষার মাধ্যমে গ্রাহক সুরক্ষাকে অগ্রাধিকার দেয়। আরবিআই ফিনটেক সংস্থাগুলিকে ঝুঁকি সম্পর্কে পরীক্ষামূলক ব্যবহারকারীদের অবহিত করা, ক্ষতিপূরণ নিশ্চিত করা, এবং ডেটা গোপনীয়তা আইন মেনে চলার নির্দেশ দেয়। সেবি পরীক্ষামূলক ব্যবহারকারীদের বাজার-ভোক্তাদের সমতুল্য অধিকার প্রদান করে, এবং সেবি অভিযোগ প্রতিকার ব্যবস্থার মাধ্যমে অভিযোগ প্রতিকার কার্যকর করে এবং প্রকাশিত ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা পরিকল্পনা আবশ্যক করে। আইআরডিএআই ডেটা গোপনীয়তা এবং ভোক্তা ঝুঁকির জন্য আবেদনকারীর পূর্ণ দায়বদ্ধতার উপর জোর দেয়। আইএফএসসিএ-এর নিয়ন্ত্রক স্যান্ডবক্সের জন্য আগাম ক্ষতিপূরণ প্রকল্প প্রকাশ করার এবং প্রকাশিত ঝুঁকির জন্য ব্যবহারকারীর সম্মতির প্রয়োজন হয়, যদিও এর ইনোভেশন স্যান্ডবক্সে এই ধরনের বাধ্যবাধকতার অভাব রয়েছে। অন্যদের থেকে ভিন্নভাবে, আইএফএসসিএ অংশগ্রহণকারীদের সুরক্ষার জন্য পূর্ব-নির্ধারিত ক্ষতিপূরণ কাঠামোকে অনন্যভাবে বাধ্যতামূলক করে।

❅‌ স্যান্ডবক্সের জীবনকাল: আরবিআই নয় মাসের সময়কাল ভিত্তিক স্যান্ডবক্সের অনুমতি দেয়। সেবি-র ইনোভেশন স্যান্ডবক্স ২৪ মাস পর্যন্ত স্থায়ী হয়, যেখানে এর রেগুলেটরি স্যান্ডবক্স ১২ মাস স্থায়ী হয়। আইআরডিএআই সঠিক সময়সীমা নির্দিষ্ট করে না, কিন্তু সীমিত পরীক্ষার পদ্ধতি অনুসরণ করে। আইএফএসসিএ-র রেগুলেটরি স্যান্ডবক্সে ১২ মাস সময়কাল রয়েছে, যার সঙ্গে ছয় মাসের এক্সটেনশন বিকল্প রয়েছে, যেখানে এর ইনোভেশন স্যান্ডবক্স এই বিষয়ে নীরব। সেবি প্রাথমিক পর্যায়ের উদ্ভাবনের জন্য দীর্ঘতম সময়সীমা দেয়, যেখানে আইএফএসসিএ পরীক্ষার সম্প্রসারণে নমনীয়তা প্রদান করে, যা এটিকে অন্যদের থেকে আলাদা করে তোলে।

ব্যবস্থাগত চ্যালেঞ্জগুলি বোঝা

যেমনটি আমরা দেখতে পাচ্ছি, একাধিক নিয়ন্ত্রকের উপস্থিতির কারণে, ভারতে কিছুটা খণ্ডিত স্যান্ডবক্স কাঠামো রয়েছে, যেখানে বিভিন্ন নীতি, ছাড় প্রকল্প, যোগ্যতার মানদণ্ড, আবেদন পদ্ধতি, অনুমোদিত সময়কাল এবং ভোক্তা সুরক্ষা ব্যবস্থা রয়েছে। এটি নবজাতক স্টার্টআপগুলির জন্য অনুবর্তিতার প্রয়োজনীয়তাগুলি পূরণ করা সম্ভাব্যভাবে কঠিন করে তুলতে পারে। ফিনটেক উদ্ভাবন, বিশেষ করে যেগুলির জন্য ক্রস-সেক্টরাল পরীক্ষার প্রয়োজন হয়, সেগুলি বিলম্ব এবং বর্ধিত খরচের সম্মুখীন হতে পারে, কারণ পৃথকভাবে একাধিক নিয়ন্ত্রকের সঙ্গে যোগাযোগ করার প্রয়োজন হয়। যদিও আইএফএসসিএ এবং আইআরডিএআই-তে আন্তঃক্ষেত্রীয় স্যান্ডবক্স সহযোগিতার বিধান রয়েছে, তবুও তাদের কার্যকারিতা চূড়ান্তভাবে প্রমাণিত হয়নি। তাছাড়া, জাতীয় আন্তঃনিয়ন্ত্রক সহযোগিতা ব্যবস্থার অনুপস্থিতি নিয়ন্ত্রকদের অন্তর্দৃষ্টি এবং সর্বোত্তম অনুশীলন ভাগ করে নিতে বাধা দেয়, যা উদ্ভাবনকে কেন্দ্র করে জ্ঞান ভাগাভাগি প্রচারের জন্য নিয়ন্ত্রক স্যান্ডবক্সের সম্ভাবনাকে সীমিত করে।

এই সহযোগিতার অভাব প্রমাণ-ভিত্তিক নীতি নির্ধারণে অদক্ষতার দিকে পরিচালিত করতে পারে, এবং শেষ পর্যন্ত উদীয়মান প্রযুক্তির জন্য একটি সুসংগত নিয়ন্ত্রক পদ্ধতি তৈরি করতে বাধা সৃষ্টি করতে পারে। যেহেতু ফিনটেক পুরনো ক্ষেত্রগত সীমানাগুলিকে অস্পষ্ট করে চলেছে, তাই একটি ব্যাপক নিয়ন্ত্রক কাঠামো সুসঙ্গত নীতি নিশ্চিত করতে, অনুবর্তিতার বোঝা কমাতে, এবং আরও উদ্ভাবন-বান্ধব পরিবেশ তৈরি করতে সহায়তা করতে পারে।

ফিনটেক উদ্ভাবন, বিশেষ করে যেগুলির জন্য ক্রস-সেক্টরাল পরীক্ষার প্রয়োজন হয়, সেগুলি বিলম্ব এবং বর্ধিত খরচের সম্মুখীন হতে পারে, কারণ পৃথকভাবে একাধিক নিয়ন্ত্রকের সঙ্গে যোগাযোগ করার প্রয়োজন হয়।

প্রস্তাবিত ব্যবস্থা

এই পদ্ধতিগত সমস্যাগুলি হ্রাস করার জন্য, একটি সামগ্রিক অভিন্ন নিয়ন্ত্রক কাঠামো তৈরি করা যেতে পারে যার মধ্যে নিম্নলিখিত বৈশিষ্ট্যগুলি অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে:

❅ ‌আন্তঃক্ষেত্রীয় ফিনটেক তদারকি কমিটি: আন্তঃক্ষেত্রীয় উদ্ভাবনের জন্য স্যান্ডবক্স পরীক্ষাকে সহজতর করতে সমস্ত বিদ্যমান নিয়ন্ত্রক স্যান্ডবক্স, যেমন আরবিআই, সেবি, আইআরডিএআই, এবং আইএফএসসি-‌ নিয়ে একটি সমন্বয় ব্যবস্থা/সংস্থা প্রতিষ্ঠা করা।

❅ সমন্বিত স্যান্ডবক্স এন্ট্রি মানদণ্ড: নিয়ন্ত্রক স্যান্ডবক্সের জন্য ন্যূনতম অভিন্ন মানদণ্ড বাস্তবায়ন, যার মধ্যে যোগ্যতা, সময়কাল, ভোক্তা সুরক্ষা ব্যবস্থা এবং অনুবর্তিতা ছাড় অন্তর্ভুক্ত থাকবে, এবং ক্ষেত্র-নির্দিষ্ট নমনীয়তা প্রদান করা হবে। এটি অনিশ্চয়তা হ্রাস করতে পারে এবং স্টার্টআপ ও বিনিয়োগকারীদের বৃহত্তর অংশগ্রহণকে উৎসাহিত করতে পারে।

❅ সরলীকৃত ও দ্রুত লাইসেন্সিং: জটিল লাইসেন্সিং বাধার সম্মুখীন না হয়ে উদ্ভাবনী পণ্য পরীক্ষা করার জন্য অনিবন্ধিত সত্তাগুলির জন্য একটি অনুমোদন ব্যবস্থা তৈরি করা।

❅ আন্তঃসীমান্ত সহযোগিতা: ভারতীয় নিয়ন্ত্রক এবং বিশ্বব্যাপী নিয়ন্ত্রক সংস্থাগুলির মধ্যে অংশীদারিত্বকে সক্রিয়ভাবে সক্ষম করে আন্তর্জাতিক স্যান্ডবক্স পরীক্ষাকে সহজতর করার জন্য আইএফএসসি দ্বারা পরিকল্পিত ও নির্মিত আন্তর্জাতিক সহযোগিতার ধারা অনুসরণ করা।

❅ তথ্য ভাগাভাগি এবং নীতি শিক্ষা: স্যান্ডবক্স পরীক্ষা থেকে অন্তর্দৃষ্টি অর্জন এবং প্রমাণ-ভিত্তিক নীতি সংস্কারের নির্দেশনা দেওয়ার জন্য নিয়ন্ত্রকদের মধ্যে একটি তথ্য ভাগাভাগি কাঠামো প্রতিষ্ঠা করা।

❅ অগ্রগতি ট্র্যাকিং এবং উত্তরদায়িতা: দীর্ঘমেয়াদি প্রভাব মূল্যায়ন এবং আরও উন্নতি সাধনের জন্য স্যান্ডবক্স-পরীক্ষিত উদ্ভাবনের সংখ্যা, সফলভাবে তা বাজারে আনা এবং পরবর্তী আর্থিক কর্মক্ষমতা সম্পর্কে শ্বেতপত্র প্রকাশের নির্দেশ।

দেবজ্যোতি চক্রবর্তী অবজারভার রিসার্চ ফাউন্ডেশনের একজন গবেষণা সহকারী

[১] সমীর সরন এবং অনির্বাণ শর্মা, জিওটেকনোগ্রাফি: ম্যাপিং পাওয়ার অ্যান্ড আইডেন্টিটি ইন দ্য ডিজিটাল এজ (নয়াদিল্লি: পেঙ্গুইন ভাইকিং, ২০২৫)।

[২] আইএফএসসিএ ফিনটেক রেগুলেটরি স্যান্ডবক্স (এফআরএস), আইএফএসসিএ ফিনটেক ইনোভেশন স্যান্ডবক্স (এফআইএস), ইন্টার-অপারেবল রেগুলেটরি স্যান্ডবক্স (আইওআরএস), যার সঙ্গে আইএফএসসিএ থাকে প্রধান নিয়ন্ত্রক হিসাবে এবং বিদেশী নিয়ন্ত্রক রেফারেল মেকানিজম / আইএফএসসিএ-‌এর ফিনটেক ব্রিজেস-‌এর দেখভাল করে।

• International Affairs
• Indian Economy
• Financial Markets
• India
• অর্থনীতি এবং অর্থ
• ডিজিটাল অন্তর্ভুক্তি
• ফিনটেক নিয়ন্ত্রক স্যান্ডবক্স
• বিমা খাতে ফিনটেক উদ্ভাবন
• ভারত
• ভারতে ফিনটেক উদ্ভাবন
• ভারতে ফিনটেক সেন্টার
• ভারতের ফিনটেক সেন্টার
• সাইবার এবং প্রযুক্তি

The views expressed above belong to the author(s). ORF research and analyses now available on Telegram! Click here to access our curated content — blogs, longforms and interviews.

PREV NEXT